Kinerja Bank Moncer Bukti Indonesia Tidak Alami Krisis Ekonomi

Jakarta, Beritasatu.com - Empat bank besar Indonesia kembali menikmati kenaikan laba yang mengesankan berkait kinerja yang baik sepanjang 2022. Keempat bank tersebut adalah PT Bank Rakyat Indonesia Tbk (BRI), PT Bank Mandiri Tbk (Mandiri), PT Bank Central Asia Tbk (BCA), PT Bank Negara Indonesia (BNI), dan PT Bank Negara Indonesia (BNI). Tiga bank merupakan bank BUMN, kecuali BCA yang merupakan bank swasta nasional.

Ekonom dan Associate Faculty Lembaga Pengembangan Perbankan Indonesia (LPPI) Ryan Kiryanto memaparkan, di 2022 laba konsolidasian Bank BRI mencapai Rp 51,17 triliun atau tumbuh 64,71%, Bank Mandiri Rp 41,17 triliun atau tumbuh 46,895, BCA Rp 40,75 triliun atau tumbuh 29,62%, dan BNI Rp 18,31 triliun atau tumbuh 68,02%. Baiknya kinerja empat bank besar di Indonesia ini menunjukkan Indonesia tidak sedang mengalami krisis ekonomi seperti banyak negara lainnya di dunia.

"Ini luar biasa, memberikan sinyal yang kuat kepada kita bahwa Indonesia itu tidak mengalami krisis ekonomi atau tidak mengalami krisis ekonomi. Karena apa? Kalau Indonesia mengalami resesi atau krisis ekonomi, hampir pasti tidak mungkin kinerja bank-bank ini begitu cemerlang," kata Ryan Kiryanto dalam acara Focus Group Discussion 2023: "Penerapan Prinsip Prudential Banking dalam Penyaluran kredit Bank BUMN" yang diselenggarakan Inabank secara daring, Senin (27/2/2023).

Ryan menambahkan, baiknya kinerja empat bank ini tidak akan terjadi bila kondisi ekonomi Indonesia buruk. Di luar empat bank tersebut, kinerja Bank CIMB Niaga juga mengesankan dengan mencatat laba konsolidasian per 30 September 2022 sebesar Rp 5,12 triliun, tumbuh 24,96% dibandingkan tahun sebelumnya.

"Kalau ekonomi suatu negara itu bagus, stabil dan tumbuh positif, maka akan tercermin dari kinerja kegiatan perusahaan-perusahaan, salah satunya dari kinerja badan usaha perbankan," kata Ryan.

Bila dibedah lebih dalam, Ryan memaparkan laba bersih Bank Mandiri Rp 41,17 triliun ditopang oleh kondisi makro ekonomi yang membaik, didukung oleh kebijakan strategis pemerintah dan regulator dalam menjaga stabilitas perekonomian, juga oleh optimalisasi fungsi intermediasi perseroan. Tercatat hingga akhir 2022, kredit secara konsolidasi perseroan mampu tumbuh 14,48% year-on-year (yoy) menjadi Rp 1.202,2 triliun. Alhasil, total aset Bank Mandiri secara konsolidasi berhasil mencapai Rp 1.992,6 triliun atau tumbuh 15,5% yoy, yang menjadi rekor terbesar sepanjang sejarah perseroan.

Untuk kinerja BRI, menurut Ryan ada dua hal yang menjadi kunci keberhasilan. Pertama, BRI berhasil melakukan efisiensi utamanya dengan menekan biaya dana melalui perbaikan funding structure peningkatan dana murah (CASA), sejalan dengan keberhasilan menurunkan cost of credit. Kedua, pendapatan berbasis komisi atau fee based income tumbuh double digit dan merupakan buah dari transaksi digital.

Untuk bank BUMN berikutnya yaitu BNI, kinerja positif ini berdampak pada pre-provisioning operating profit (PPOP) sebesar Rp 34,4 triliun atau tumbuh 10,8% yoy. Upaya perbaikan kualitas kredit melalui kebijakan perkreditan yang efektif juga mampu menekan rasio NPL sebesar 90 basis poin (bps) secara tahunan menjadi 2,8%.